01Läuft still mit.
Kosten
Ein Prozent Unterschied im Jahr klingt nach nichts. Über eine Ansparzeit von Jahrzehnten ist es der größte Einzelposten überhaupt – größer als jede Fondsauswahl.
bis 1,5 %
jährliche Kosten in klassischen Verträgen
Vermögensaufbau · Steuern · Absicherung
Gleicher Fonds.115.000 € Unterschied.
Nicht die Auswahl entscheidet, wie viel am Ende bei dir ankommt – sondern was drumherum passiert. Kosten, steuerliche Hülle, Struktur. Ich baue das über Depotpolicen, Immobilien und Sachwerte auf und rechne dir jeden Baustein vorher durch.
30 Minuten · unverbindlich · online
Das Problem
Drei essen mit.Du merkst nur einen.
Die meisten optimieren die Rendite und übersehen, was vorher abgezogen wird. Dabei ist genau das der Teil, den man tatsächlich beeinflussen kann.
02Kommt am Ende.
Steuern
Wie dein Vermögen besteuert wird, entscheidet sich nicht beim Verkauf, sondern beim Aufbau: über die Hülle, in der es liegt. Falsch gewählt, lässt sich das später nicht mehr reparieren.
26,4 %
Abgeltungsteuer plus Soli auf Kapitalerträge
03Kommt nie zurück.
Zeit
Der einzige Posten, den man nicht nachverhandeln kann. Wer fünf Jahre wartet, weil das Thema unangenehm ist, holt sie nicht wieder auf.
5 Jahre
typische Verzögerung, bis jemand anfängt
Ein Beispiel
Zwei identische Verträge. Ein Unterschied.
Gleicher Beitrag, gleiche Laufzeit, derselbe Fonds im Inneren. Der einzige Unterschied liegt in der Hülle und in den Fondskosten.
Beitrag
150 € / Monat
Laufzeit
45 Jahre
Annahme
7 % p. a. nominal
PositionÜblichOptimiertUnterschied
Kosten der Police
klassische Vertriebspolice gegen Nettopolice
Fondskosten (TER)
beides breit streuende Indexfonds
Zusammen
0 €Beide Verträge fühlen sich beim Abschluss identisch an. Der Unterschied zeigt sich erst, wenn er nicht mehr zu ändern ist.
Modellrechnung auf Basis eigener Analyse, keine Zusage. Tatsächliche Ergebnisse hängen von Tarif, Marktentwicklung und persönlicher Situation ab. Eine unverbindliche Hochrechnung ist keine Garantie.
Einordnung
Vier Rollen.Drei Lücken.
Jeder macht seinen Teil richtig. Das Problem entsteht dazwischen.
Steuerberater
Rechnet ab, was passiert ist.
Gestaltet selten, was in Zukunft passieren soll.
Bankberater
Verkauft, was im Haus liegt.
Vergleicht nicht über den Markt.
Versicherungsvertreter
Vertritt eine Gesellschaft.
Kann nur empfehlen, was diese im Regal hat.
Ich
Bin freier Makler, im Auftrag des Kunden.
Rechne durch, koordiniere und hole für Immobilien und Sachwerte die Spezialisten dazu, die es umsetzen dürfen.
Leistungen
Sechs Hebel.
Reihenfolge nach Wirkung. Was dich im Ernstfall trägt, kommt vor allem, was Rendite bringt – und die Kosten kommen vor beidem.
- 01
Vermögensaufbau
ETF-gebunden, flexibel, mit Halbeinkünfteverfahren.
Flexible, ETF-gebundene Vorsorge in der dritten Schicht – aufgesetzt als Nettopolice, wo es sich rechnet. Innerhalb des Vertrags lässt sich steuerfrei umschichten, und bei der Auszahlung greift unter den passenden Voraussetzungen das Halbeinkünfteverfahren: Nur die Hälfte des Ertrags ist dann steuerpflichtig. Was der Vertrag über die gesamte Laufzeit kostet, siehst du vorher.
- 02
Immobilien
Der klassische Hebel – wenn die Zahlen tragen.
Kapitalanlage-Immobilien sind für viele der größte Baustein im Vermögensaufbau: Fremdkapital, Abschreibung, Mieteinnahmen. Ich rechne mit dir durch, ob sich das in deiner Situation trägt, und begleite dich durch den Prozess. Die Vermittlung selbst übernehmen Partner mit Erlaubnis nach § 34c GewO, mit denen ich laufend zusammenarbeite.
- 03
Sachwerte & IAB
Für Selbstständige und Unternehmer.
Photovoltaik samt Batteriespeicher, Tiny Houses oder Yacht-Charter: Investitionen in Sachwerte, die laufende Erträge bringen und für die es je nach Konstellation steuerliche Instrumente wie den Investitionsabzugsbetrag gibt. Umsetzung über Full-Service-Anbieter in meinem Netzwerk, die steuerliche Beurteilung macht dein Steuerberater.
- 04
Steuerliche Struktur
Die Hülle entscheidet mit.
Welche steuerlichen Regeln für welchen Vertragstyp gelten, wann Erträge steuerfrei umgeschichtet werden können und was bei Auszahlung passiert. Ich erkläre dir die Regeln der Bausteine, die ich vermittle, und stimme mich mit deinem Steuerberater ab – die Erklärung selbst macht weiter er.
- 05
Betriebliche Vorsorge
bAV und Unterstützungskasse.
Für Unternehmer, Geschäftsführer und Angestellte mit dem passenden Arbeitgeber sind das die beiden Wege, bei denen die Förderung tatsächlich trägt: Beiträge mindern den Gewinn, die Zusage bleibt gestaltbar. Bei der Unterstützungskasse gibt es zudem keine Beitragsobergrenze wie bei der Direktversicherung.
- 06
Absicherung
Damit der Aufbau nicht abbricht.
Berufsunfähigkeit, Krankenversicherung, Haftpflicht. Kein Paket, das jede Eventualität abdeckt und dafür monatlich mehr kostet als es bringt. Nur die Risiken, die deinen Vermögensaufbau tatsächlich stoppen könnten.
Seit
2019
in der Finanzbranche
Erlaubnis
§ 34d
Abs. 1 GewO, IHK Neubrandenburg
Bindung
Keine
freier Makler, im Auftrag des Kunden
Bewertung
5,0 ★
aus 10 Google-Rezensionen
Wer das macht
Seit 2019 in der Branche.Mit 24.
Angefangen habe ich 2019 neben der Schule, danach die Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzen – verkürzt auf zwei Jahre, mit Schwerpunkt auf staatlichen Förderungen. Selbstständig gemacht habe ich mich noch während der Ausbildung.
Danach mehrere Jahre in einem Umfeld, das ausschließlich Unternehmer und Spitzenverdiener beraten hat: Steuerlast, Struktur, Vermögensaufbau. Dort habe ich gelernt, Zahlen auseinanderzunehmen, bevor über Produkte gesprochen wird. Diese Rechenweise wende ich heute auch bei jemandem an, der mit 200 € im Monat anfängt.
Heute arbeite ich als freier Makler auf eigene Rechnung. Keine Gesellschaft, die Vorgaben macht, keine Struktur über mir, die mitverdient. Ich bin an keinen Anbieter gebunden und vergleiche über den Markt – im Auftrag des Kunden, nicht im Auftrag einer Versicherung.
„Ich rechne dir vor, was ein Vertrag über die Laufzeit kostet. Wenn du danach nichts abschließt, habe ich trotzdem meinen Job gemacht.“
Kundenstimmen
Was Mandanten schreiben.
5,0
10 Google-Bewertungen
„Er analysiert erst die Situation, erklärt verständlich ohne Verkaufsdruck und findet die passende Absicherung – nicht mehr und nicht weniger.“
Pascal Melzer
Google-Rezension
„Seit ich 17 bin begleitet er mich. Sandro macht alles mit extremer Sorgfalt und passt es genau auf mich an. Und das beste: all das geschieht absolut auf Augenhöhe.“
theblaze 3842
Google-Rezension
„Er hat sich viel Zeit genommen, um meine individuelle Situation zu verstehen, und mir alles verständlich und ohne Fachchinesisch erklärt.“
Alec Lüthge
Google-Rezension
„Gerade als Berufseinsteiger fühlt man sich dadurch deutlich sicherer und besser vorbereitet.“
Liam Neut
Google-Rezension
„Dank seiner Beratung bin ich jetzt deutlich umfangreicher abgesichert und zahle dabei sogar weniger als zuvor.“
Muhammed Ergün
Google-Rezension
„Er hat mich sehr persönlich in den Bereichen Versicherungen, Investments und Immobilien beraten und dabei stets den Blick für steuerliche Optimierungen behalten.“
Nils Moderhak
Google-Rezension
Hinweis
Alle Zitate stammen aus öffentlichen Google-Rezensionen zu „Sandro Wasmund“ und wurden nicht verändert – nur gekürzt.
Alle Bewertungen ansehenPasst das?
Ehrlich vorab.
Ich arbeite lieber mit weniger Leuten richtig als mit allen halb. Deshalb hier vorher, statt hinterher.
Passt gut
- Du baust gerade auf – Berufseinstieg, erstes gutes Gehalt oder Selbstständigkeit.
- Du willst verstehen, was du unterschreibst, statt es nur unterschrieben zu haben.
- Dich stört, dass niemand dir bisher gesagt hat, was deine Verträge kosten.
- Du hast Verträge und keine Ahnung, ob sie noch passen.
- Du denkst in Jahrzehnten, nicht in Quartalen.
Passt eher nicht
- Du suchst eine Rendite-Empfehlung fürs nächste Jahr.
- Du willst, dass ich deine Steuererklärung mache – das darf ich nicht und will ich nicht.
- Du erwartest garantierte Zahlen. Die gibt es beim Vermögensaufbau nicht.
- Du willst schnell etwas abschließen, ohne es durchzurechnen.
Wenn die linke Spalte passt, lohnt sich ein Gespräch.
Termin vereinbarenAblauf
So läuft das ab.
- 01
Einschätzung
30 Minuten
Wir sprechen online. Du erzählst, wo du stehst und was du vorhast. Ich sage dir, ob und wo bei dir überhaupt etwas zu holen ist – auch wenn die Antwort „nicht viel“ lautet.
- 02
Durchrechnen
Meine Arbeit
Ich gehe deine bestehenden Verträge durch, rechne die Kosten über die Laufzeit aus und vergleiche über den gesamten Markt. Du bekommst das Ergebnis schriftlich – mit den Punkten, die dagegen sprechen.
- 03
Entscheidung
Dein Tempo
Wir gehen die Zahlen gemeinsam durch, du entscheidest. Wenn du nichts änderst, hat dich das Ganze nichts gekostet außer der Zeit.
- 04
Dranbleiben
Laufend
Verträge veralten, Lebenssituationen ändern sich, Gesetze auch. Wir schauen regelmäßig drauf, statt einmal abzuschließen und es dann 30 Jahre liegen zu lassen.
Häufige Fragen
Bevor du fragst.
Fehlt etwas? Schreib mir – ich antworte selbst, nicht ein Formularpostfach.
Nein, das darf ich nicht – dafür braucht es einen Steuerberater. Was ich mache: Ich erkläre dir, nach welchen steuerlichen Regeln die Produkte funktionieren, die ich vermittle, und was das für dich über die Laufzeit bedeutet. Wenn es an die Steuererklärung oder an Gestaltung geht, arbeite ich mit deinem Steuerberater zusammen.
Erstgespräch
Dreißig Minuten.Eine klare Zahl.
Wir schauen uns an, wo du stehst. Danach weißt du, was deine bestehenden Verträge über die Laufzeit kosten – unabhängig davon, ob wir zusammenarbeiten.
Termin vereinbarenOnline per Zoom oder telefonisch